驻马店市汝南泰隆村镇银行坚信合规创造价值多措并举切实加强员工行为管理

 　　据数据统计，小微贷款发生风险，70%-80%是道德风险和操作风险引起的。汝南泰隆村镇银行本着“文化是最廉价的风控”这一理念，厚植风清气正的清廉金融文化和“戴草帽、穿雨鞋”的信贷文化，用文化驱动管理，通过“两检一提示”进一步加强员工行为管理，提高员工的“三线”意识，切实有效防范道德风险和操作风险。

　　入行前先“体检”。所有候选人都要通过招聘环节的“层层筛选”，除了综合能力、发展潜力等要求之外，还要符合《商业银行法》及《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》(银监发[2015]38号)要求。一是亲属必须回避。为建立公平、公正的工作关系，规避风险，规范用人制度，保证纯洁简单的员工关系，根据该行亲属回避制度要求，对确定的恋爱关系、夫妻关系、直系血亲关系、三代以内旁系血亲及其配偶关系、近姻亲关系等均需回避。二是严查第二职业。对候选人个人成长、工作经历进行认真了解，对有经营性贷款、收入与负债不匹配等的均要查明原因，所有入职员工均要实地家访，对亲属从事资金中介、开小贷公司的审慎准入。

　　入行后定期“体检”。一是每月员工信息动态管理机制。为加强员工动态信息管理，规范员工行为，有效防范用人风险，同时弘扬先进，促进组织正常健康发展，管理者每月均需将与员工工作相关、对该行产生影响或可能产生重大影响的“正向行为信息”和“风险行为信息”进行报送，如员工的负债情况、员工的客户源、员工的交友情况、员工的工作状态、员工的家庭变动等，以便于提前发现风险、尽早处置、防微杜渐。二是每半年员工行为排查。紧盯银行业“14类”员工异常行为，通过“常态+专项”“自查+他查”结合的方式组织开展员工行为排查工作，对照清单找问题、抓典型，对发现的问题进行清单化管理，明确整改要求和期限并定期跟进，同时积极穿透分析成因，对管理薄弱项及时补足短板，提升管理质效。

　　警钟长鸣，加强日常提示。一是总结典型，加强提示。该行认真提炼、总结出“违规代办代保管”“借名冒名化整为零贷款”“虚构经营主体”“信贷资金用途”“七不得”等典型案例，制作“合规提示”累计34期，并组织全员学习。二是及时通报，加大处罚力度。针对违规问题，一经查实发文通报，对于自查不实、宣导不力、屡查屡犯的从重处罚。使已犯错者不敢再犯，想投机者不敢投机。

　　企业文化是商业模式的无形载体，是制度落地的根本保障，也是最大的软实力。小微金融并不难找到可行的商业模式，“破题”的关键和要点就是企业文化。信贷文化作为商业银行最重要的文化之一，必须“狠抓落地”，坚信并践行“合规创造价值”，企业才能行稳致远。