让金融服务活起来

 

    11月9日下午，卢氏县朱阳关镇壮子沟村59岁的建档立卡贫困户刘政社来到村金融服务部，向服务部负责人杜良博递交了农户贷款申请书。他告诉记者，他要用这笔贷款和已经准备的借款，扩大肉牛饲养，争取早日脱贫致富。

 

    按照当地金融扶贫政策，作为A级信用户，刘政社能贷到5万元扶贫款。得知三四天内贷款就能到账，他兴奋得合不拢嘴：“咋也想不到贷款能这么快、这么方便，真是赶上好时候了！”

 

    刘政社可能不知道，他能迅速获得贷款的背后，得益于卢氏三级金融服务平台的高效运转。目前卢氏已经建成了县、乡、村三级金融服务体系，一个县级金融服务中心、19个乡级金融服务站和352个村级金融服务部，确保了金融扶贫服务的全覆盖。

 

    卢氏县是国家级深度贫困县，贫困发生率高达15.3%。一个时期以来，尽管中央对金融扶贫有明确的政策规定，群众脱贫致富也急需金融支持，但由于种种原因，国家金融扶贫政策很难落地。人行三门峡市中心支行副行长徐庆炜说，这一问题带有一个普遍性问题，不仅卢氏有，其他地方也存在。农村金融服务网点少，而农户贷款笔数多、数额少，形成了银行服务农村基层的空白地带。加之贫困户没有信用等级以及没有银行认可的担保和抵押，直接导致银行不敢放贷、贫困户贷不来款的局面。

 

    破解国家金融扶贫政策落地难题，必须架起银行与农户之间的“桥梁”，实现农村金融服务从“没人管”到“管到底”的转变。2017年初，按照陈润儿省长的要求，由省政府分管领导牵头，组织省有关部门在卢氏县试点建立农村金融扶贫三级服务体系，真正解决“谁来管贷款”的问题。

 

    卢氏县常务副县长孙会方说:“卢氏金融扶贫的三级服务体系，就是把行政的力量、金融的力量整合在一起，在县、乡镇、村分别成立金融服务中心、金融服务站和金融服务部，形成了‘牵头推进有机构、办理服务有人员、贷款发放有流程’的工作格局，共同解决‘贷款难、贷款贵、贷款慢’的问题。”

 

    据介绍，村级金融服务部由村支书、驻村工作人员、村组干部及包村信贷员组成，负责政策宣传、信息采集、申贷初审工作，弥补农村金融服务短板。

 

    乡镇金融服务站则由主管扶贫工作的乡镇副书记、镇扶贫办主任和驻乡镇金融机构负责人组成，负责政策宣传、信用信息加工、申贷复核、上传下达、督促管理等工作。县级金融服务中心，成员包括县扶贫办、县金融办、人民银行等政府部门及各金融机构业务人员，负责贷款申请的受理、批转、督办，信用信息数据库的建立和维护工作，以及担保基金和风险补偿基金平台的建设与业务运转等。三级金融扶贫服务体系实行信息共享、协同办公、各司其职、上下联动，为建档立卡贫困户、带贫作用明显的新型农业经营主体及中小微企业提供“一站式”金融服务。

 

    像刘政社这样的贫困户，只需要到村级金融服务部填写贷款申请表，三级金融服务平台就会自主审核把关，协调银行、担保公司等机构发放贷款。

 

    没有担保和抵押，银行为啥敢给贫困户贷款？卢氏县农村商业银行工作人员说，这得益于当地在全省率先探索建立的信用评价体系。据介绍，为确保金融扶贫的顺利推进，卢氏县三级金融服务组织会同相关部门，对全县超过90%的农户进行信息采集，按照140多项具体指标评定农户的信用等级，以此作为银行扶贫贷款的重要依据。等级越高，贷款额度也越高。

 

    朱阳关镇党委副书记、镇金融服务站站长陈丽波告诉记者，通过三级金融服务体系，目前全镇306家获得信用评定的贫困户，共获得“两免一贴”（免担保、免抵押和财政贴息）扶贫贷款1400多万元，用于养殖、种植等产业发展，还有51家贫困户的贷款申请正在审核。其中壮子沟村就有15户贫困户成功获贷。

 

    “钱虽然到账，但不能乱花。乡、村两级服务机构会对建档立卡贫困户贷款的用途、使用方向，包括贷后清偿进行有效监管。如果贫困户的贷款不是用于产业发展，而是用于其他地方，我们就会对他停止授信、停止贷款。”卢氏县金融办主任雷军华说。

 

    “要想富，找支部，村村建有服务部，发展产业能贷款，金融服务最保险，群众只跑一次路，贷款四天拿到手。”谈及镇、村新成立的金融服务组织，朱阳关镇庙上村贫困户赵随英很是感激。

 

    她告诉记者，服务组织人员由有威望、公道正派的党员干部兼职，他们在评级授信、贷款监管服务中尽职尽责，在帮助贫困户获得扶贫贷款的同时，还引导大家发展兰花、香菇种植和养鱼，大家打心眼里感激党的扶贫政策。

 

    数据显示，从今年年初至10月31日，卢氏县建档立卡贫困户共获得贷款3.07亿元，贷款获得率从不到1%上升到25%；农村合作社和扶贫企业也分别获得贷款3.33亿元和2.63亿元。上述三类贷款主体共新增贷款超过9亿元，是去年同期的10.2倍。③7

 

    专家点评

 

    办法总比困难多

 

    □中国（河南）创新发展研究院首席专家、研究员喻新安

 

    《让金融服务活起来》这篇文章，具体、生动而准确地描述和呈现了卢氏建立金融服务体系的故事，反映了通过理念创新、机制创新和工作方法创新，所带来的新的变化、新的格局。卢氏金融扶贫从“无人管”，到“管到底”，其背后体现了金融机构和有关方面，围绕金融扶贫所进行的一系列创新，实现了“党委领导、政府主导、合作共赢”的局面。有关部门和金融机构更新观念，建立金融服务体系，其背后是海量的工作，体现出难得的政治意识和大局意识。

 

    构建三级金融服务体系，填补了银行服务基层的空白，织密了农村金融“毛细血管”，增进了政府与银行的协同，真正把“小银行”开到了农户家门口，不仅拉近了政府与群众的距离，也使金融机构显示出其温度、情怀与担当；不仅带来了扶贫贷款的落地，也激发了市场主体活力，培育和促进了相关产业的发展。

 

    卢氏金融扶贫的实践证明，办法总比困难多。只要发扬钉钉子的精神，解放思想，注重创新，就一定能克服前进道路上的一切困难险阻，最终达到胜利的彼岸。

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（责任编辑：田哲）