监管政策落地银保市场生变

发布时间：2018-04-12 11:41:12 来源：大河网-大河报

　　□大河报·大河财立方记者徐曼丽
　　核心提示近年来，随着保险知识的普及，老百姓的投保意识增强。而银行作为重要的保险销售渠道，也一直是不少投资者选购保险时的首选方式。
　　不过，随着去年以来银行业和保险业一系列监管政策相继落地，今年的银保市场开始发生明显变化，偏投资型的万能型逐渐隐退，收益相对稳固、保障功能更强、投资期限多在5年以上的年金型保险产品逐渐成为银保市场的主流产品。
　　年金险成主流
　　保监会在去年下发的《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》中明确指出，保监会支持并鼓励保险公司大力发展长期年金保险产品。“保险公司开发的长期年金保险产品，应重点服务于消费者长期生存金、长期养老金的积累，并为消费者提供长期持续的生存金、养老金领取服务。”
　　在“保险姓保”的监管要求下，近期银行渠道销售的保险产品开始大调整。
　　近日记者走访郑州一些银行网点发现，此前曾风靡一时的万能型保险产品明显减少，年金类保险产品成为银行主推的银保产品，而且以中长期的为主。
　　在郑州经三路上一家商业银行网点，工作人员告诉记者，目前短期的万能型保险产品基本已处于半停售状态，在售的保险产品，以中长期的、偏保障型的产品为主，比如固定收类的年金保险或终身寿险等。
　　对此，郑州农业路上另一家股份制银行网点的工作人员也表示，现在该行推出的银保产品中，针对客户短期理财需求的产品有限，收益相对稳固、投资期限在5年以上的年金型保险已成为主流银保产品。
　　采访中，相关银行网点的理财经理表示：“监管要求保险产品回归保障功能，因此，眼下银保市场上，以往那些高收益率、返还快的产品越来越少。对习惯在银行购买偏理财功能保险产品的投资者来说，今后购买银保产品最大的一个变化，就是收益下降、产品返还期拉长。”
　　以眼下各行主推的年金保险产品为例，一般持满5年，年化单利收益可达4%以上，收益随持有时间增加。相比之下，一年期银行理财产品的预期收益率则已普遍达到4.8%以上。因此，对于看重收益率的投资者来说，银行理财产品无疑更具吸引力。
　　近期银保产品销量欠佳
　　近年来，随着保险理念的普及，保险日益成为家庭资产配置中不可或缺的重要组成部分。近日，中央电视台财经频道《中国经济生活大调查》在北京发布《关于投资理财的国人选择和未来趋势》报告显示：保险成为2018年老百姓投资首选，这是自2016年以来，保险连续3年蝉联投资意愿榜首。而最愿意买保险的是80后。买保险意愿最强的是年收入3万~5万的家庭，其次是年收入1万~3万和5万~8万家庭。
　　面对市场上日益增长的保险需求，银保渠道中保障型保险产品的销售情况如何呢？
　　对此，有银行工作人员坦言，与以往热销的银保产品万能险相比，眼下大部分银行主推的长期储蓄型、风险保障型银保产品因期限较长、收益率相对较低，销售情况并不乐观。
　　“银保渠道中，保障型的保险产品，不如偏投资型的万能型产品卖得好，也算是正常的市场反应。对此，我们早有预期。”采访中，农业路上一家银行网点的理财师分析说，首先，从投资者习惯来说，到银行办理业务的客户中，谋求投资收益的客户会相对较多，因此对收益率会比较敏感。虽说行业监管的目的是希望保险能够回归保障本源，更好保护保险消费者权益，是好事儿；但对于以前习惯在银行购买偏投资性保险产品的客户来说，接受这一理念则需要一个过程。
　　另一方面，保障型银保产品销量欠佳，也与产品供应不够丰富有一定关系。按照监管规定，银行网点最终合作的保险公司不能超过三家，但是记者走访中发现，银行线下选取合作的保险公司越来越少，有的银行网点主动只与两家保险公司合作，甚至个别银行网点只与一家保险公司合作，这也导致银行网点能够为客户提供的保险产品种类有限；而且，投资者在银行购买银保产品需要进行“双录”，流程较为复杂。这都成为造成近期银保产品销量欠佳的重要因素。

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